被罚的贷款平台名单曝光！这些平台千万别碰

近期多家网贷平台因违规操作被监管部门处罚，涉及高利贷、暴力催收、虚假宣传等问题。本文将盘点目前已知的被罚平台名单，分析它们的违规行为，并提醒借款人如何避坑。涉及平台包括捷信、360借条、分期乐等，部分平台已被吊销牌照，欠款人可能获得一定减免。

从2024年底到2025年初，已有20余家网贷平台被列入处罚名单，其中部分典型案例包括：

1. 捷信：银监会首批试点消费金融公司，却因高额服务费和暴力催收被吊销牌照，成为首个被罚的外资平台。

2. 360借条：打着"低息"旗号，实际年利率超36%，且存在自动扣款陷阱，用户还款后仍显示逾期。

3. 分期乐：主打年轻人分期购物，但被查出阴阳合同，合同金额与实际到账金额相差近30%。

4. 微粒贷、安逸花：这两个腾讯系平台因日息复利计算遭处罚，逾期1万元每天罚息高达200元。

另外像还呗、有钱花、拍拍贷等常见平台，也被发现存在砍头息（比如借款1万先扣2000服务费）、伪造征信记录等行为，目前正在整改中。

结合监管文件和用户投诉，主要违规行为集中在三方面：

第一，利率超红线：国家规定民间借贷年利率不得超过15.4%，但像捷信的实际综合利率（含服务费）能达到28%，分期乐甚至超过30%。

第二，暴力催收：有平台雇催收公司轰炸通讯录，比如美易借钱被曝每天打20个电话，还伪造法院传票威胁借款人。

第三，资质造假：西安苏宁等平台用假牌照开展业务，部分区域分公司根本没有放贷资格。

这里特别要提锦囊贷的案例，它因为"逾期1天直接起诉"的霸王条款，在2025年3月被法院判定为恶意诉讼，最终不仅撤销诉讼还要赔偿借款人。

这个问题得分情况看：

如果平台完全无资质（比如伪造牌照），根据最新司法解释，本金可能都不用还；

对于有资质但违规的平台，超出法定利率的部分不用还，比如借1万年利率36%，只需还15.4%对应的利息；

如果已被吊销牌照，可以和平台协商暂停还款，等清算方案出来再处理。

不过要注意！本金和合法利息还是要还的，别以为平台被罚就能赖账。之前有人听说微粒贷被罚就停止还款，结果征信上多了条"呆账"，5年内都没法贷款。

1. 查牌照：在「中国人民银行官网」搜平台名字，看有没有小额贷款牌照或消费金融牌照，像臻心贷就是因为挂靠的牌照失效，导致罚息不受法律保护。

2. 算总成本：把利息、服务费、保险等加起来，超过15.4%的直接pass。

3. 留证据：借款合同、还款记录至少保存5年，如果遇到暴力催收，记得录音并打12378举报。

最后说句大实话，现在很多平台把利息拆成服务费，看起来利率合规，实际还是高利贷。大家借钱前一定要擦亮眼，别被"快速到账""零抵押"这些词忽悠了。